Кредиты в повседневной жизни и сети Интернет.

В повседневной жизни о кредитах знают в общем-то все. За последнее время они стали широко использоваться во многих сферах бизнеса и повседневной жизни. Ипотечное кредитование, авто кредитование, покупка бытовой техники и компьютеров и многое другое что сейчас часто берут в кредит, не говоря уже о непосредственном займе денег. Если даже человек сам еще не брал кредиты, то возможность взять в кредит учитывают. Жизнь взаймы, как и все в мире имеет свои минусы и плюсы, но это должен каждый решать сам. Возможность взять в кредит в сети Интернет тоже существует и последнее время этой возможность начинают пользоваться все больше людей.

Особенности on-line кредитов.

В Интернет как и в повседневной жизни кредиты обычно берут или для бизнеса (начальный капитал, оборотные средства), для оплаты услуги или покупки товара. Если вы совершаете покупку on-line, то многие Интернет магазины предоставляют возможность взять в кредит. Кредитные в сети имеет ряд особенностей. Кредитование в наиболее распространенной в Рунете платежной электронной системе Вебмани осуществляется только в WMZ (электронные доллары). Для получения кредита у вас должен быть аттестат не ниже начального, хотя в некоторых системах получить кредит вы сможете имея аттестат не ниже персонального.

Для получения кредита у вас должен быть WMC кошелек (долговой). Если у вас нет WMC кошелька то создайте его. Для создания нового кошелька нужно выбрать пункт Меню - Кошельки - Создать новый, либо щелкнуть по пиктограмме. Создать в закладке Кошельки. Так же можно нажать правую клавишу мыши на свободном месте в закладке кипера "кошельки" и выбрать пункт создать из появившегося контекстного меню. На следующем шаге выбираем тип кошелька WMC, назначаем кошельку произвольное название и принимаем пользовательское соглашение. После этого новый кошелек будет создан и появится в закладке Кошельки. Я описал создание кошелька в Keeper Classic, в других видах кипера создание кошелька принципиально не отличается. WMC кошелек предназначен для хранения долговых расписок. WMС (C) кошелек создается один раз и его нельзя удалить.

Для выдачи кредита у вас должен быть WMD кошелек. Создание кошелька аналогично выше описанному для WMC кошелька.

Наиболее охотно кредиторы выдают деньги заемщикам которые уже брали кредиты в сети и вернули их своевременно. Система Вебмани хранит данные о сумме кредитов которые вы брали в сети с ее использованием.

Где взять кредит.

Credit.webmoney.ru - кредитная биржа Webmoney.

Lendland.ru - кредитная биржа.

Lendmoney.ru - система on-line кредитования.

Debt.wmtransfer.com - долговой сервис WebMoney.

Wct.su - кредитный автомат.

Подробнее о каждой из вышеперечисленных систем кредитования.

Credit.webmoney.ru - Кредитная биржа WebMoney Transfer представляет собой систему выдачи и получения кредитов on-line. Для получения (выдачи) кредитов на бирже Вебмани надо иметь аттестат не ниже начального. Зайти на биржу можно только с e-num авторизацией (у некоторых людей бывают проблемы с данным видом авторизации). Enum.ru – это система идентификации по отпечаткам пальцев или идентификация через мобильные устройства с поддержкой Java.

Для получения кредита необходимо поместить заявку, заполнив ряд полей. Сумму кредита, сумму к возврату, срок кредитования, время жизни заявки, WMZ кошелек, цель получения, гарантии возврата и другие запрашиваемые параметры. Хочу заметить что среди прочих данных потенциальный кредитор видит кредитную историю, паспортные данные указанные в аттестате Вебмани, а также IP с которого была подана заявка. Кредитная биржа WebMoney Transfer не взимает за свою работу никаких комиссионных, только обычная для Вебмани комиссия при переводе денег 0,8%.

Эта биржа позволяет получать и выдавать коллективный кредит, это кредит при котором каждый кредитор выдает только часть запрашиваемой суммы. Для этого в заявке поставьте соответствующую галочку. Коллективный кредит является наиболее часто выдаваемым видом кредита на этой бирже. При коллективном кредите сумма возврата, получаемая каждым кредитором пропорциональна сумме предоставленной им денег.

Одновременно может существовать только одна действующая заявка на получение кредита для каждого кредитуемого. Удалить свою заявки на получение кредита вы можете только если по ней предоставлено ноль денег.

После набора полной запрашиваемой суммы кредита, на WMZ кошелек заемщика поступит соответствующее количество WМZ, а на D кошелек кредитора - долговые обязательства в размере суммы, указанной к возврату. В случае, если вся запрашиваемая сумма не будет набрана, заявка на получения кредита будет аннулирована (просрочена). Если заявка просрочена то вся уже набранная (предоставленная) сумма возвращается кредиторам.

При заполнение полей заявки лучше не врите. Не только выявленная ложь, но даже подозрение на ложь приводит к тому что человек не получает кредит. Некоторые поля можно не заполнять. В графе цель кредита можно написать личные нужды или что-нибудь подобное если вы не хотите афишировать цель кредита.

Пункт время жизни заявки (сут.) ставьте не очень большим лучше два три дня, ну до недели. Больший срок ставить обычно не имеет смысла. Во первых кредиторы практически никогда не рассматривают заявки недельной давности. Во вторых вы не сможете подать другую заявку, пока эта активна.

Через некоторое время после подачи заявки зайдите на биржу и ответьте на дополнительные вопросы по кредиту, если таковые возникнут. Адекватные ответы значительно повысят ваши шансы на получение кредита.

Lendland.ru - кредитная биржа представляет собой автоматизированную систему кредитования. В отличие от выше описанной где заявку выставляет потенциальный заемщик, а кредитор выбирает достойные доверия заявки. В этой системе наоборот кредиторы добавляют заявки и параметры при которых можно получить кредит по этой заявке. Количество заявок выставляемых одним кредитором не ограничено. Заемщик выбирает из всех доступных для него предложений оптимальное.

Вход в эту систему обычный - авторизация по WMID, у вас должен быть запущен кипер и ввести проверочный код.

Параметры кредитного предложения: процент, минимальный и максимальный срок кредита, минимальная и максимальная сумма кредита, минимальный уровень аттестата (начальный или персональный), минимальное значение бизнес уровня (BL), минимальный возраст аттестата (измеряется в сутках), максимальная задолженность на WMC кошельке заемщика, максимальное количество претензий на аттестате (если поставить -1 не проверяется), содержание договора о займе, акцептуемого заёмщиком перед получением займа. И некоторые другие параметры, например можно указать один (список) WMID только для которых действует данное кредитное предложение или наоборот указать один (группу) WMID на которых данное кредитное предложение не распространяется (Черный список).

Для получения кредита зайдите во вкладку Предложения кредиторов. Вы увидите список всех доступных на данный момент для вас (точнее для вашего WMID) кредитных предложений. Список отсортирован по процентам от меньшего к большему. Выбираете подходящее для вас кредитное предложение и нажимаете получить. Кредит получаете после автоматического оформления в течении нескольких минут. При этом выбираете из указанных в кредитном предложении значений диапазонов суммы и срока кредитования наиболее подходящие.

Сумма возврата на данной кредитной бирже складывается из следующих частей:
процентная ставка за кредит;
компенсация комиссии WebMoney 0.8% за транзакцию по переводу суммы займа;
компенсация комиссии WebMoney 0.1% за операции с WMC\WMD кошельками;
комиссия LendLand 0.5% от суммы кредита.

Например вы берете 5$ на 10 дней под 0,2% в день. К возврату получает сумму 5+10*0,002*5+0,008*5+0,001*5+0,005*5=5+0,1+0,04+0,01+0,03=5,18 Итого 5 долларов 18 центов. У многих наверно появилось желание просуммировать проценты, а потом умножать. 5+5*(10*0,02+0,8+0,1+0,5)*0,01=5,17 Как видите в таком случае получится упрощенный расчет который немного не точен. Он отличатся за счет округления в большую сторону полученных сумм до центов в первом (реальном) расчете. 
Естественно кредитная система сама подсчитает эти цифры, а вам выдаст результат. Но все же гораздо лучше если вы понимаете алгоритм начисления процентов. Вам надо будет подтвердить полученный кредитный счет, после чего сумма кредита автоматически поступит на ваш счет.

Над списком с кредитными предложениями есть поле с надписью Не учитывать параметры моего аттестата, показать все предложения кредиторов. Если поставить галочку в этом поле и нажать расположенную рядом кнопку применить, то вы увидите все предложения кредиторов. Это может быть полезно для анализа кредитных предложений, расчетов на будущее. Возможно также что какое-то кредитное предложение почти соответствует и вскоре вы им сможете воспользоваться. Например: Минимальный возраст аттестата, указанный в кредитном предложении 90 суток, а у вашего аттестата возраст 88 суток, соответственно через два дня вы сможете воспользоваться этим кредитным предложением. Естественно если соответствуют другие параметры.

Lendmoney.ru - система on-line кредитования. Есть возможность получить экспресс кредит или открыть кредитную линию. Для получения экспресс кредита аттестат должен быть не ниже персонального и потенциальный заемщик (WMID) должен соответствовать ряду параметров. Система так же принимает лимиты доверия. Есть накопительная система скидок, точнее сказать уменьшение процента по кредиту для заемщиков бравших и своевременно вернувших крупные суммы в данном сервисе. Владельцем этой системы является не безызвестный в финансовых кругах сети Интернет человек - Боул Захар Петрович.

Вход в эту систему обычный - авторизация по WMID.

Кроме непосредственно процентов по займу, заемщик также оплачивает расходы сервиса на оплату комиссий Вебмани 0.8% от суммы выдаваемого кредита и 0.1% от возвращаемой суммы кредита за операции с кредитными кошельками WMC\WMD.

Debt.wmtransfer.com долговой сервис WebMoney. Позволяет дать в долг или взять в долг денег в системе WebMoney. Это единственный сейчас кредитный сервис где участниками кредитования могут быть люди с формальными аттестатами. Причем имея формальный аттестат вы можете как выдать так и получить деньги WebMoney в кредит. Хотя вы должны понимать, что желающие выдавать деньги в кредит человеку с формальным аттестатом встречаются чрезвычайно редко и они требуют гарантий возврата. Естественно слова гарантией возврата не являются, гарантией могут быть например доли ликвидных биржевых автоматов. В основном кредиты людям с формальным аттестатом выдают только те кто знает владельца этого аттестата лично.

Для получения денег через долговой сервис WebMoney, надо иметь установленные для вас лимиты доверия. Вы можете попросить установить вам лимиты доверия ваших корреспондентов. Чем больше количество и сумма лимитов доверия подтвержденных наличием денег у доверителя, тем больше значение TL у конкретного WMID. Общий уровень лимитов доверия установленных для данного WMID, подтвержденных наличием WMZ определяется параметром TL. Брать деньги можно частями в удобные для вас дни и на подходящие сроки, в пределах сумм и сроков установленных вам в лимитах доверия.

Система не берет дополнительных комиссий только обычная при передаче денег в системе Webmoney 0,8%. Вход в долговой сервис это обычная авторизация по WMID.

На данный момент среди устанавливаемых параметров лимита доверия нет параметра минимального срока кредита, возможно в дальнейшем этот параметр будет добавлен. Но если вы желаете взять кредит на очень короткий срок согласуйте это сначала с владельцем Wmid, установившим вам лимит доверия.

Для предоставления возможности взять у вас в долг другому участнику системы Webmоnеy надо добавить его в список корреспондентов кипера. Затем установить для него лимит доверия. Указав параметры: максимальная сумма займа, максимальный срок, процент, WMZ кошелек. Проценты указываются в день, поэтому если во время переговоров вы договорились о сумме процентов в месяц то делите на 30. Для получения займа ваш заемщик должен согласиться с вашими условиями. Согласие с условиями предоставленного лимита не обязует брать по нему деньги, а лишь предоставляет возможность взять в долг если это потребуется. При наличии лимита доверия, можно взять в долг в установленных пределах в любой день.

В отличие от других кредитных систем при кредитовании через лимиты доверия кредитор может вернуть средства до завершения срока кредита, с потерей всех процентов. Лучше этой возможностью не пользоваться, кроме исключительных случаев.

В рамках данного долгового сервиса открыта своеобразная биржа, раздел "Предложения". На которой желающие предоставить кредит или наоборот те кто желает получить деньги в долг подают свои заявки. В заявке указываются желаемая сумма (диапазон сумм), процентная ставка, срок, тип аттестата и другие условия. Для удобства поиска подходящего предложения используйте сортировку по колонкам (второе нажатие на название заголовка изменит порядок сортировки на обратный).

Wct.su - кредитный автомат. Недавно начавший работу новый кредитный сервис. Доступны различные виды займов. Накопительная система скидок. Можно вложить деньги под неплохие проценты.

Для предоставления кредитов часто создают отдельный WMZ кошелек. Таким образом разделяя деньги предназначенные для кредитования и на другие нужды. Перевод денег между однотипными кошельками (в данном случае WMZ) в рамках одного Wmid выполняется без комиссии.

Кредит получен

Итак вы получили кредит. При этом на WMZ кошелек поступят деньги, а на WMC кошелке долговые обязательства т.е. сумма которую вам надо будете вернуть. Если вы получили коллективный кредит, то на WMZ кошелек поступит сумма целиком, а на WMC кошелек несколько строк долговых обязательств, количество которых равно количеству кредиторов или немного больше (одни кредитор может выдать несколько отдельных сумм). Каждое долговое обязательство это ваш долг конкретному кредитору, сумма возврата каждому из них пропорциональна сумме вложенных им денег. Кроме WMC кошелька список ваших долговых обязательств, также будет висеть во вкладке "Входящие" кипера и будет вам напоминать о вашем займе.

Практически при любом получении кредита, вы можете вернуть его досрочно. Если у вас есть такая возможность то лучше ей пользоваться, определенные плюсы это приносит. Так же можно возвращать сумму займа не целиком, а по частям.

Как вернуть кредит

Дважды кликните мышью на конкретном долговом обязательстве которое хотите вернуть. Этом можно сделать как во вкладке "Входящие" кипера, так и в WMC кошельке. Откроется окно "Передача обязательств", внизу которого есть кнопка "Вернуть". После нажатия этой кнопки появляться окно "Передать WM". В это же окно можно попасть быстрее другим способом. Открываете WMC кошелек и нажимаете правой клавишей мыши на долговое обязательство, затем выбираете в появившемся контекстном меню "вернуть". Каким бы способом вы не попали в это окно оно будет таким же. В этом окне надо выбрать WMZ кошелек (если их у вас несколько в этом WMID). Далее поле сумма по умолчанию обычно стоит вся сумма кредита, поэтому если хотите вернуть целиком то можете ее не менять. Если возвращаете пока только часть кредита, то уменьшите сумму до соответствующего значения. Далее еще поле примечание и кнопка "передать" по нажатию которой и произойдет возврат займа. Вообще обратите внимание на цвет фона полей в открывающихся формах. У полей которые можно менять белый фон, в отличие от серого фона у полей которые изменить нельзя. Таки образом вы сразу можете отличить информационные поля и от полей значение в которых вы можете менять. Причем этот принцип белого и серого фона полей справедлив для большинства приложений, написанных профессиональными программистами.

Если у вас проблемы с возвратом средств, связанные с потерей данных WMC кошелька или с потерей доступа к киперу. Первый вариант, т.е. потеря данных WMC кошелька может быть вызвана некоторыми сбоями в работе или чаще переустановкой операционной системы без сохранения файла кошельков. Второй вариант, т.е. потеря доступа к киперу тоже обычно связаны с переустановкой операционной системы. Некоторые люди не могут найти файлы ключей необходимые для активации кипера после переустановки системы и начинают процесс восстановления доступа к киперу. Для того что бы погасить кредит в таких ситуациях используется автосписание. Для автосписания необходимо что бы к моменту его проведения на вашем WMZ кошельке была сумма достаточная для погашения кредита. Автосписание проводится два раза в сутки в 4:00 и в 18:00 по московскому времени. Автосписание для займа происходит один раз в ближайшее время (4:00 или 18:00) после окончания срока кредита. Вебмани спишет сумму долга и передаст ее кредитору автоматически. Без особой необходимости не пользуйтесь автосписанием, а возвращайте кредит до его завершения.

Кредиты должны быть возвращены строго до окончания срока кредитования. В случае не возврата кредита в срок, кипер будет автоматически заблокирован системой Вебмани, BL станет равным нулю. Снятие блокировки и восстановление бизнес уровня происходит только после полного погашения займа. Как правило, снятие блокировки и восстановление BL происходит в течении трех суток, хотя бывает и дольше.