Электронные деньги и платежные системы

Распространение сети Интернет, активно стартовавшее в начале 90-х, способствовало все большей коммерциализации, предоставляющей обширную возможность для получения прибыли. Предприниматели начали привлекать Интернет-аудиторию для совершения покупок в интернет-магазинах и получения различных услуг, не выходя из дома. С развитием коммерции в глобальной сети с неизбежной актуальностью возник вопрос о способах оплаты, ответом на который стали так называемые электронные или цифровые деньги, анонимный оборот которых осуществлялся в сети Интернет.

Уже в конце прошлого века «расплата» в сети Интернет получила всеобщее распространение, с помощью электронных платежных систем оплачивался широкий спектр сделок: от покупки недвижимости до оплаты коммунальных услуг. На первых порах платежные системы базировались на использовании кредитных карт. Вместе с тем, в 1997 году электронные платежи претерпели весомые изменения, связанные с появлением на рынке нескольких крупных компаний, предлагающих новые разновидности электронных платежей.

Годом рождения российских платежных систем следует считать 1998 год, именно тогда на рынке появилась компанияPayCash, которая стала предвестником одной из самых популярных ныне систем электронных платежей Рунета -Яндекс.Деньги (данная система возникла в 2002 году в результате сотрудничества PayCash с наиболее популярной российской поисковой системой Яндекс). Однако в 1999 году на рынке появился еще один перспективный гигант – система платежей WebMoney, являющаяся в настоящее время наиболее популярным платежным сервисом Рунета. В конце 2002 в результате сотрудничества экономистов и программистов из России и Украины список платежных систем пополнился еще одним достойным представителем – системой RuPay, недавно трансформировавшейся в RBK Money.

Действующие электронные платежные системы различаются возможностью доступа к электронному счету. Часть из них требует установки необходимого программного обеспечение для осуществления электронных расчетов, другие используют веб-интерфейс.

Электронные платежные системы исключительно удобны благодаря следующим преимуществам:

1. Доступность. Ограничений для открытия счета не существует – это может сделать любой желающий.
2. Мобильность. Пользователь не привязан к конкретному компьютеру, необходимые финансовые операции могут быть осуществлены в любом месте.
3. Простота. Любой начинающий пользователь ПК без труда осилит работу с электронным кошельком.
4. Скорость. Электронный перевод не заставляет себя долго ждать и осуществляется в считанные секунды.
5. Безопасность. Вся информация является строго конфиденциальной, на службе ее защиты стоит специальный SSL протокол, имеющий кодовый 128мибитный ключ или особые криптографические алгоритмы.

Основным «камнем преткновения» для широкого повсеместного распространения электронной системы платежей является недоверие со стороны пользователей. Некоторым основанием для этого является факт хищения значительных сумм, который был засвидетельствован в начале 21 века в Европе и США. Однако, с тех пор надежность систем многократно возросла и перспективы использования электронных платежей весьма радужны. Это связано с вышеописанными преимуществамиэлектронных денег, к которым следует добавить возможность передачи третьим лицам, а также незначительную себестоимость самих операций. 
Например, для небольших организаций операции с наличной валютой неизбежно связаны с затратами на хранение и транспортировку денежных средств, использование электронных платежей в данном случае будет значительно менее расходным и рискованным. Да и для крупных компаний, банков переход на электронные платежные системы позволит сэкономить немалые суммы из-за низкой себестоимости электронных транзакций. По мнению экспертов, Интернет является наиболее динамично развивающимся сегментом для рекламы и маркетинга, привлекающих все новых клиентов и повышающихдоверие электронным платежным системам.